O governo federal detalhou as regras da nova fase do Desenrola Brasil, batizada de "Desenrola 2.0". Com o objetivo de aliviar o orçamento das famílias brasileiras — que hoje comprometem quase 30% da renda com dívidas —, o programa traz condições agressivas de desconto e medidas imediatas de "limpeza" de crédito.
A principal novidade é a exigência de que os bancos participantes retirem da lista de negativados (limpem o nome) as pessoas que possuem dívidas de até R$ 100. A estimativa é que 1 milhão de brasileiros sejam beneficiados por essa medida instantaneamente.
1. Regras para Famílias (Faixa 1)
O foco são brasileiros com renda de até 5 salários mínimos (R$ 8.105).
- Dívidas Elegíveis: Cartão de crédito (rotativo e parcelado), cheque especial e crédito pessoal (CDC) contratados até 31 de janeiro de 2026.
- Condições de Renegociação:
- Descontos: De 30% a 90% (média de 65%).
- Juros: Máximo de 1,99% ao mês.
- Prazo: Até 48 meses para pagar.
- Teto: Dívidas de até R$ 15 mil por pessoa.
- Novidade FGTS: O trabalhador poderá usar 20% do saldo ou até R$ 1.000 (o que for maior) para abater a dívida após a renegociação.
Tabela de Descontos por Atraso (Exemplos)
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Tempo de Atraso
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Cartão/Cheque Especial
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Crédito Pessoal/CDC
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91 a 120 dias
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40% de desconto
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30% de desconto
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181 a 240 dias
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55% de desconto
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45% de desconto
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1 a 2 anos
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90% de desconto
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80% de desconto
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2. Mudanças no Crédito Consignado
Para evitar o superendividamento, o governo alterou as margens de empréstimos para aposentados e servidores:
- Redução da Margem: O limite total de comprometimento da renda cai de 45% para 40%. Haverá uma redução gradual de 2 pontos percentuais ao ano até atingir o teto de 30%.
- Prazos Maiores: Aposentados do INSS podem parcelar em até 108 meses, e servidores públicos em até 120 meses.
- Carência: Permissão de carência de até 90 dias (INSS) e 120 dias (Servidores) para começar a pagar.
3. Fies, Empresas e Setor Rural
O Desenrola 2.0 expande sua atuação para áreas críticas:
- Fies: Estudantes no CadÚnico com dívidas atrasadas há mais de um ano podem obter até 99% de desconto no valor total.
- Micro e Pequenas Empresas (Pronampe/Procred):
- Carência: Dobrou de 12 para 24 meses.
- Prazo Total: Subiu para 96 meses.
- Limite de Crédito: No Procred, subiu para 50% do faturamento (teto de R$ 180 mil).
- Desenrola Rural: Prazo de renegociação estendido até 20 de dezembro de 2026, visando atingir 1,3 milhão de agricultores familiares.
4. Contrapartidas e Apostas (Bets)
O governo incluiu travas sociais inéditas para quem aderir ao programa:
- Bloqueio de CPF: Quem renegociar pelo Desenrola terá o CPF bloqueado em casas de apostas por 12 meses.
- Proibição de Uso de Crédito: Bancos não podem permitir o envio de recursos para apostas via cartão de crédito, Pix crédito ou parcelado.
- Educação Financeira: Bancos devem investir 1% do valor garantido pelo fundo do programa (FGO) em campanhas de educação financeira.
Como participar: Os interessados devem procurar diretamente os canais oficiais dos bancos (aplicativos, sites ou agências) onde possuem as contas e dívidas. O prazo para renegociação é de 90 dias.
